Vérifié le 05/10/2020 - Direction de l'information légale et administrative (Première ministre)
Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap). Pour y avoir droit, il faut remplir des conditions de revenu, qui varient selon la localisation du logement concerné et le nombre d'occupants. Le taux d'intérêt du PAS est plafonné.
Le prêt peut notamment servir à financer les opérations suivantes :
Achat d'un terrain et construction d'un logement sur ce terrain
Achat d'un logement neuf
Achat d'un logement ancien et travaux d'amélioration si nécessaire
Travaux dans un logement existant pour faire des économies d'énergie, pour l'agrandir (par extension ou par surélévation) ou pour transformer en logement un local qui n'était pas destiné à l'habitation. Le montant des travaux doit au moins être égal à <span class="valeur">4 000 €</span>.
À savoir
lorsque le prêt finance des travaux, ceux-ci doivent être achevés dans le délai de remboursement du prêt. Il est possible de demander un allongement de délai pour les travaux, dans certaines situations.
Le logement doit devenir la résidence principale de l'emprunteur au plus tard 1 an après la fin des travaux ou l'achat.
Ce délai peut être reporté à 6 ans maximum si les 2 conditions suivantes sont réunies :
Le logement sera occupé par l'emprunteur à partir de la date de son départ à la retraite
Le logement est mis en location jusqu'à cette date en respectant des <a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=F1275">règles spécifiques</a>
Pour qu'un logement soit considéré comme une résidence principale, il faut l'occuper au moins 8 mois par an.
Les exceptions suivantes sont admises :
Cas de force majeure
Raison de santé
Obligation liée à votre activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction, ...)
Mise en location <a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=F1275">dans le respect des conditions prévues</a>
Vos ressources ne doivent pas dépasser un montant maximum, qui dépend de la localisation de votre logement (zone A, A bis, B1, B2 ou C) et du nombre de personnes habitant le logement.
Simulateur Connaître la zone de sa commune : A, Abis, B1, B2 ou C
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre
Ressources maximales pour obtenir un PAS, selon le nombre d'occupants et la localisation du logement
Nombre de personnes habitant le logement
Zone A et A bis
Zone B1
Zone B2
Zone C
1
<span class="valeur">37 000 €</span>
<span class="valeur">30 000 €</span>
<span class="valeur">27 000 €</span>
<span class="valeur">24 000 €</span>
2
<span class="valeur">51 800 €</span>
<span class="valeur">42 000 €</span>
<span class="valeur">37 800 €</span>
<span class="valeur">33 600 €</span>
3
<span class="valeur">62 900 €</span>
<span class="valeur">51 000 €</span>
<span class="valeur">45 900 €</span>
<span class="valeur">40 800 €</span>
4
<span class="valeur">74 000 €</span>
<span class="valeur">60 000 €</span>
<span class="valeur">54 000 €</span>
<span class="valeur">48 000 €</span>
5
<span class="valeur">85 100 €</span>
<span class="valeur">69 000 €</span>
<span class="valeur">62 100 €</span>
<span class="valeur">55 200 €</span>
6
<span class="valeur">96 200 €</span>
<span class="valeur">78 000 €</span>
<span class="valeur">70 200 €</span>
<span class="valeur">62 400 €</span>
7
<span class="valeur">107 300 €</span>
<span class="valeur">87 000 €</span>
<span class="valeur">78 300 €</span>
<span class="valeur">69 600 €</span>
À partir de 8
<span class="valeur">118 400 €</span>
<span class="valeur">96 000 €</span>
<span class="valeur">86 400 €</span>
<span class="valeur">76 800 €</span>
Le montant des revenus à prendre en compte correspond au <span class="miseenevidence">total des revenus fiscaux de référence de l'emprunteur et des autres personnes qui vont habiter le logement (lorsqu'elles ne sont pas rattachés fiscalement à l'emprunteur).</span>
Les revenus fiscaux à prendre en compte sont ceux de l'année N-2 (pour une demande de prêt en 2020, il s'agit des revenus fiscaux de référence de 2018, inscrits sur l'avis d'imposition de 2019).
Où demander le PAS ?
Vous pouvez obtenir un PAS auprès d'un établissement de crédit (exemple : banque) ayant passé une convention avec l'État.
Il peut être utile de comparer l'offre de PAS proposée par différentes banques, car le taux d'intérêt proposé peut varier dans la limite du plafond autorisé. Cette comparaison s'effectue à l'aide du <a href="https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/credit-immobilier/pret-immo-l-essentiel-a-savoir/le-taux-d-interet-du-pret-immobilier/" target="_blank">TAEG</a>.
Taux d'intérêt
Il est possible d'obtenir un prêt :
à <a href="https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/credit-immobilier/pret-immo-l-essentiel-a-savoir/le-taux-d-interet-du-pret-immobilier/" target="_blank">taux d'intérêt fixe</a>
ou à <a href="https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/credit-immobilier/pret-immo-l-essentiel-a-savoir/le-taux-d-interet-du-pret-immobilier/" target="_blank">taux d'intérêt variable</a>
ou à taux d'intérêt modulable (à taux fixe et à taux variable).
Le taux d'intérêt ne peut pas dépasser un <a href="https://www2.sgfgas.fr/documents/100157/2189451/Historique+des+taux+plafonds+PC.htm/801cf8de-5e63-4865-89e8-314b3308ef37?version=15.0&t=1677679899279" target="_blank">taux maximum (taux plafond)</a>. Dans le respect de cette limite, le taux d'intérêt qui vous est proposé dépend notamment de la durée de l'emprunt et de l'organisme qui vous propose le prêt. En conséquence, il est utile de comparer les offres de plusieurs organismes, à l'aide du <a href="https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/credit-immobilier/pret-immo-l-essentiel-a-savoir/le-taux-d-interet-du-pret-immobilier/" target="_blank">TAEG</a>.
Durée de remboursement
Le PAS peut être remboursé sur une durée allant de 5 à 30 ans.
Le contrat de prêt peut prévoir la possibilité de modifier cette durée pour
soit l'allonger jusqu'à totaliser une durée de 35 ans maximum,
soit la réduire.
Avantages du PAS
Le PAS doit être garanti par une sûreté réelle (<a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=F789">hypothèque</a> ou équivalent), mais cette garantie est exonérée des taxes de publicité foncière.
Les frais d'instruction du dossier sont plafonnés.
Les frais de rémunération du notaire sont réduits.
À noter
le prêt signé après le 1<Exposant>er</Exposant> janvier 2020 n'ouvre pas droit à l'<a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=R50626">APL</a>.
Le PAS peut financer la totalité d'une opération immobilière.
Toutefois, il ne peut pas financer les frais suivants :
<span class="expression">Frais de notaires</span>, c'est-à-dire des droits de mutation et des frais de notaire
Frais d'instruction du dossier
Éventuels frais d'achat des meubles pour meubler le logement
Le PAS peut être complété notamment par les prêts ou éléments suivants :
Apport personnel
<a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=F10871">Prêt à taux zéro (PTZ)</a>
<a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=F19905">Eco-prêt à taux zéro</a>
Prêt à taux fixe inférieur ou égal à celui d'un prêt consenti en complément d'un <a href="https://www.orbey.fr/vie-pratique/demarches-administratives/?xml=F16136">compte épargne logement</a>
